شیوه‌نامه رسیدگی به تخلفات پذیرندگان در نظام پرداخت کشور مورخه اسفند ماه ۱۴۰۳
۱) تعاریف
اصطلاحات زیر در این سند به معانی مشروح به‌کار می‌روند:
| بانک مرکزی | بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران. |
|---|---|
| شاپرک | شرکت شبکه الکترونیکی پرداخت کارت (شاپرک). |
| پذیرنده | شخص حقیقی یا حقوقی که با انعقاد قرارداد با PSP یا پرداخت‌یار، از ابزار پذیرش برای دریافت وجوه ناشی از فروش کالا/خدمت استفاده می‌کند. |
| ابزار پذیرش | هر تجهیز یا بستر الکترونیکی (درگاه اینترنتی، کارت‌خوان، QR و …) که امکان انجام تراکنش را فراهم می‌سازد. |
| کمیته | کمیته رسیدگی به تخلفات پذیرندگان در نظام پرداخت کشور. |
| فهرست سیاه | فهرستی شامل پذیرندگانی که ارائه ابزار پذیرش به آن‌ها ممنوع و ابزارهای موجود آن‌ها غیرفعال شده است. |
۲) شرایط عضویت و مسئولیت‌ها
- پذیرنده موظف است اطلاعات هویتی، نشانی محل فعالیت، صنف و مجوزهای خود را صحیح و به‌روز نگه دارد.
- هر حساب کاربری و ابزار پذیرش مختص کسب‌وکار ثبت‌شده است و واگذاری یا استفاده مشترک ممنوع است.
- پذیرنده مسئول حفاظت فیزیکی و منطقی از ابزار پذیرش و دسترسی‌ها بوده و در قبال هر تراکنش انجام‌شده از ابزار خود پاسخ‌گو است.
- رعایت قوانین مبارزه با پول‌شویی، تأمین مالی تروریسم و ضوابط صنفی الزامی است.
۳) مصادیق تخلف و فعالیت‌های ممنوع
نمونه‌های زیر، تخلف محسوب می‌شوند (فهرست حصری نیست):
- فروش کالا/خدمات مغایر قوانین کشور یا انجام معاملات صوری.
- فروش خارج از صنف یا حوزه فعالیت مندرج در قرارداد با PSP/پرداخت‌یار.
- واگذاری، اجاره یا در اختیار قراردادن ابزار پذیرش به شخص/کسب‌وکار دیگر.
- انتقال یا استفاده از ابزار پذیرش در خارج از کشور.
- عدم اعلام تغییرات هویتی، مکانی یا صنفی به‌صورت فوری.
- هرگونه تغییر روی ابزار پذیرش توسط اشخاص غیر از پشتیبان رسمی.
- سوء‌استفاده از اطلاعات کارت مشتری (از جمله CVV۲، تاریخ انقضا و رمز)، مشاهده یا پرسش رمز، یا نقض حریم مشتری هنگام واردکردن رمز.
- سهل‌انگاری در نگهداری ابزار پذیرش و عدم اعمال تدابیر امنیتی لازم.
- استمرار استفاده از ابزار پذیرش پس از انقضای مجوزهای قانونی و عدم تمدید آن‌ها.
- تخطی از سایر تعهدات قراردادی و مقررات ابلاغی.
۴) اقدامات انضباطی و پیامدها
در صورت احراز تخلف، بر حسب شدت و تکرار، اقدامات زیر ممکن است اعمال شود:
- تذکر کتبی و تعیین مهلت برای رفع تخلف.
- غیرفعال‌سازی موقت ابزار پذیرش تا زمان رفع تخلف و حداکثر تا یک‌سال پس از رفع آن.
- درج مشخصات پذیرنده در فهرست سیاه شبکه بانکی و جلوگیری از ارائه ابزار پذیرش جدید.
- ارجاع مدارک به مراجع قانونی ذی‌صلاح و تحمل تبعات کیفری و حقوقی.
در پایان مدت تعیین‌شده و پس از رفع کامل تخلف و عدم احراز تخلف جدید، امکان فعال‌سازی مجدد ابزار پذیرش یا حذف مشخصات از فهرست سیاه فراهم خواهد شد.
۵) فرایند رسیدگی و اعتراض
- گزارش‌های شاپرک، PSPها و مراجع قانونی مبنای طرح موضوع در کمیته است.
- تصمیمات کمیته با رأی اکثریت لازم‌الاجرا است و به شاپرک و شرکت طرف قرارداد ابلاغ می‌شود.
- پذیرنده می‌تواند حداکثر ظرف ۱۵ روز کاری از تاریخ ابلاغ، درخواست تجدیدنظر مستند خود را به شاپرک ارسال کند.
- نتیجه رسیدگی به اعتراض قطعی و لازم‌الاجرا است و برای اجرا به ذی‌نفعان ابلاغ می‌شود.
۶) نظارت، گزارش‌دهی و همکاری
- بانک مرکزی و شاپرک از ابزارهای نظارتی و فناوری‌های مرتبط برای پایش تراکنش‌ها استفاده می‌کنند.
- PSPها و پرداخت‌یاران موظف‌اند بر فعالیت پذیرندگان خود نظارت و تخلفات را گزارش کنند.
- درخواست‌های استعلام (از جمله وضعیت فهرست سیاه) با قید فوریت بررسی و نتیجه به‌صورت مکتوب اعلام می‌شود.
۷) حفاظت از داده‌ها و محرمانگی
پارس‌پال متعهد است داده‌های شخصی و تراکنشی را مطابق قوانین جاری و سیاست حریم خصوصی خود پردازش و از دسترسی غیرمجاز محافظت کند. استفاده از داده‌ها برای انجام تعهدات قراردادی، الزامات قانونی و پیشگیری از تقلب انجام می‌شود.
۸) تغییرات سند
پارس‌پال می‌تواند این سند را به‌روزرسانی کند. نسخه جدید از طریق همین صفحه منتشر می‌شود و تاریخ به‌روزرسانی در ابتدای سند درج خواهد شد. ادامه استفاده از خدمات به‌منزله پذیرش نسخه جدید است.
۹) راه‌های ارتباطی
در صورت طرح پرسش یا ابهام در خصوص این سند، از طریق مرکز پشتیبانی پارس‌پال با ما در ارتباط باشید.
این سند مکمل شرایط و ضوابط عمومی است و تعارض احتمالی به نفع الزامات قانونی بالادستی (بانک مرکزی، شاپرک و قوانین کشور) تفسیر می‌شود.