نئو بانک چیست ؟

نئو بانک – Neo Bnak یا بانک چالش گر برای اولین بار در انگلستان و سال 2016 تشکیل شد که یک نوع فین تک شناخته میشود.
نئو بانک ، بانکی تمام دیجیتال و بدون شعبه ی فیزیکی میباشد که تمام خدمات آن در بستر اپلیکیشن و آنلاین انجام میگیرد.
بعضی از افراد نئو بانک را با خدمات الکترونیکی بانک ها که در چندسال اخیر در بستر اپ های مخصوص است اشتباه میگیرند. باید توجه داشته باشیم که در نئو بانک همه ی خدمات از جمله احرازهویت هم به صورت دیجیتالی است و کاملا ارتباط مشتریان با شعب حضوری را قطع میکند.

در ادامه با این بانک مجازی بیشتر آشنا میشویم :
خدمات کلی نئو بانک ها را در بخش های زیر میتوان طبقه بندی کرد :
1. افتتاح حساب آنلاین
2. صدور کارت هایی مانند : ویزا کارت- مستر کارت
3. ارائه خدمات وام برای اشخاص حقیقی و حقوقی
4. خدمات بیمه ای مانند: بیمه پزشکی _ بیمه خودرو _ بیمه سفر و…
5. برداشت و انتقال وجه
6. خدمات شارژ
7. مسدودی کارت

از محبوب ترین نئوبانک های دنیا می توان به : Chime_ Nu bank- Monzo_ Revolut اشاره نمود.

اصلی ترین و مهمترین مزایای نئو بانک ها را می توان به 6 دسته زیر تقسیم بندی نمود :

1. افتتاح حساب کاربری آسان :
با توجه به دیجیتالی بودن این بانک ها و بدون درگیر شدن در پروسه های طولانی اداری و باتوجه به برخی محدودیت های زمانی و مکانی ، حساب کاربری مشتریان در زمان کوتاهی فعال میشود. که برای آن پروسه ی امضای دیجیتال و احراز هویت آسان مطرح میشود.

 

 

2. سهولت در پرداخت و انتقال وجه بین المللی :
در برخی از بانک های سنتی تنها با دریافت کارت جدید برای معاملات برون مرزی این امکان پرداخت میسر میشود اما در این نوع بانک ها ، امکان معاملات برون مرزی با نرخ ارز فعلی فراهم میگردد.

3. کاهش هزینه ها
با توجه به حذف شعبه فیزیکی و همینطور حذف فرم ها ، اسکناس ها ، تعمیر و نگه داری خودپرداز ها و… که خود باعث کاهش قابل توجه هزینه ها و کارمزدهای بانکی برای بانک و مشتریان میشود ، باعث شده است تا بانک خدمات متنوع تری را برای کاربران فراهم نماید و حتی خدمات اولیه آن بدون هزینه انجام میگردد.

4. افزایش چابکی و سرعت خدمات قابل ارائه :
بروز اشتباه و خطا توسط نیروی انسانی در هر حیطه ای امری اجتناب ناپذیر است که گریزی از آن نیست. اما در این نوع بانک ها و با استفاده از تکنولوژی هوش مصنوعی ، فرآیند ها با سرعت بیشتر و همین طور دقت خاصی انجام میگردد.

5. خدمات ارزش افزوده :
نئو بانک ها با توجه به تحلیل اطلاعات حساب مشتریان و جمع آوری داده هایی که از آن ها استخراج میشود و باتوجه به هوش مصنوعی مورد استفاده ، خدمات ارزش افزوده را برای سرویس دهی بیشتر به مشتریان فراهم میکند.

6. افزایش امنیت حساب های کاربران
همان طور که گفته شد با تکنولوژی های جدید و موجود که منافع زیادی را برای همگان به ارمغان آورده است ، راه کار های امنیتی منعطف تر و فوق العاده ای برای پلتفرم ها ایجاد کرده است.

پس با توجه به موارد گفته شده در بالا ، می توانیم هدف اصلی نئو بانک ها را ساده سازی فرآیند های مالی برای مخاطبان تفسیر کرد.

دو مورد از چالش های نئو بانک ها :
• با توجه به نوپا بودن آن ها در جهان و مخصوصا در ایران ، احتمالا امکان اعطای وام های سنگین به کاربران وجود ندارد.
• باتوجه به تمام الکترونیکی بودن این خدمات ، باید روی سواد عمومی جامعه و مخصوصا افراد مسن تر بررسی بیشتر و مانور داده شود.

معرفی نئو بانک ها در ایران :

بانکینو : bankino.middleeastbank.ir

اولین نئو بانک در ایران است که کاربران زیادی در این مدت پیدا کرده است.
بانکینو تحت مجوز بانک خاورمیانه است.
خدمات این بانک ، در کنار افتتاح حساب ، شرایط عالی برای اعطای وام و تسهیلات بانکی ، واریز مساعده آنلاین ، کارت اعتباری ، خدمات رمز دوم و اول ، صدور مجدد کارت و… برای کاربران خود در نظر گرفته است.

 

نشان بانک ivaapp.com/neshanbank

نخستین شعبه دیجیتال بانک ملی ایران است.
در مراحل عضویت این بانک از پلتفرم امضای دیجیتال برای احراز هویت دقیق تر برگرفته شده است.
از خدمات نشان بانک به : افتتاح حساب ، تسهیلات کرونایی ، استعلام شبا ، کارت به کارت ، نرخ ارز آنلاین ، مسدودی کارت ، صدور کارت های هدیه ، صورت حساب ارزی ، باجه آنلاین و… میتوان اشاره داشت.

نئو بانک بعدی بلو بانک : blubank.com می باشد.

این بانک در اواخر سال 1398 تشکیل گردید. و دقیقا زمانی که ویروس کرونا شیوع پیدا کرده بود و با گذشت زمان مردم اهمیت کارهای آنلاین و غیر حضوری برای مردم بسیار واضح تر شد.
بلو بانک ، در واقع شعبه مجازی بانک سامان است و بازپرداخت سپرده های کاربران خود را تضمین میکند.
مزیت بسیار مهم بلو بانک برای کاربران این است که در 7 دقیقه میتوانند حساب خود را باز کنند .

از قابلیت های دیگر آن به موارد زیر اشاره میکنیم :
A. قابلیت پرداخت QR
B. خرید شارژ و بسته
C. پشتیبانی سریع
D. انتقال هوشمند پول
E. ارسال رایگان کارت های بانکی به تهران و شهرستان ها
F. کارت های رنگارنگ و ظاهر فیزیکی جذاب
و… میباشد.

به صورت کلی و با توجه به موارد اشاره شده در فوق می توان فعالیت نئوبانک ها در دنیای مدرن امروزی را یک تحول بزرگ و کارآمد در تسهیل و تسریع شرایط استفاده از خدمات بانکی دانست.