آنچه باید در رابطه با شیوه‌نامه رسیدگی به تخلفات پذیرندگان در شبکه پرداخت کشور به عنوان پذیرنده بدانید!
با توسعه روزافزون خدمات پرداخت الکترونیک، نظارت بر رفتار پذیرندگان (کسب‌وکارهایی که از درگاه‌های پرداخت استفاده می‌کنند) اهمیت دوچندان یافته است. بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در همین راستا، «شیوه‌نامه رسیدگی به تخلفات پذیرندگان در نظام پرداخت کشور» را تدوین و ابلاغ کرده است. این شیوه‌نامه، چارچوبی قانونی برای برخورد با تخلفات احتمالی در استفاده از ابزارهای پذیرش (اعم از درگاه اینترنتی، کارت‌خوان یا سایر بسترهای پرداخت) ایجاد می‌کند.
هدف از تدوین شیوه‌نامه
مبنای اصلی این دستورالعمل، قوانین مرتبط با بانک مرکزی و مقررات مبارزه با پولشویی است. هدف آن، جلوگیری از سوءاستفاده از ابزارهای پرداخت و حفاظت از سلامت شبکه مالی کشور است. به بیان ساده‌تر، اگر پذیرنده‌ای از درگاه یا کارت‌خوان خود برخلاف قرارداد یا قوانین کشور استفاده کند، با اقدامات انضباطی و حتی پیگرد قانونی مواجه خواهد شد.
تخلفات مهمی که در شیوه‌نامه ذکر شده‌اند
براساس این مقررات، برخی از مصادیق تخلف عبارتند از:
- فروش کالا یا خدمات ممنوعه یا خارج از صنف ثبت‌شده در قرارداد؛
- واگذاری یا اجاره درگاه پرداخت به شخص یا کسب‌وکار دیگر؛
- انتقال یا استفاده از ابزار پذیرش در خارج از کشور؛
- عدم به‌روزرسانی اطلاعات هویتی، مکانی یا صنفی نزد شرکت ارائه‌دهنده خدمات پرداخت؛
- دخالت یا ایجاد تغییر در ابزار پذیرش بدون هماهنگی با پشتیبان رسمی؛
- سوءاستفاده از اطلاعات بانکی مشتریان مانند رمز یا CVV2؛
- نقض حریم خصوصی دارنده کارت هنگام وارد کردن رمز؛
- قصور در نگهداری و حفاظت از دستگاه کارت‌خوان یا سایر ابزارهای پذیرش.
این فهرست نشان می‌دهد که حتی سهل‌انگاری در نگهداری تجهیزات هم می‌تواند به عنوان تخلف محسوب شود.
پیامدهای ارتکاب تخلف
در صورت وقوع هر یک از موارد فوق، کمیته‌ای تخصصی در بانک مرکزی اختیار دارد اقدامات زیر را انجام دهد:
- صدور تذکر کتبی؛
- تعلیق یا غیرفعال‌سازی موقت ابزار پذیرش (تا زمان رفع تخلف یا حداکثر یک سال)؛
- درج مشخصات پذیرنده در «فهرست سیاه شبکه بانکی» که مانع از دریافت هرگونه درگاه یا کارت‌خوان جدید خواهد شد؛
- ارجاع موضوع به مراجع قانونی برای بررسی تبعات کیفری و حقوقی.
نقش کمیته رسیدگی به تخلفات
رای نظارت و تصمیم‌گیری، کمیته‌ای با حضور مدیران ارشد بانک مرکزی در حوزه‌های حقوقی، نظارت بر پرداخت، امنیت اطلاعات و مبارزه با پولشویی تشکیل شده است. این کمیته گزارش‌های دریافتی از شاپرک، PSPها و سایر مراجع قانونی را بررسی کرده و درباره نوع و شدت برخورد تصمیم می‌گیرد. تصمیمات این کمیته لازم‌الاجرا بوده و حتی امکان ثبت در سوابق پذیرنده را نیز دارد.
اهمیت این شیوه‌نامه برای پذیرندگان
برای صاحبان کسب‌وکار، آگاهی از این شیوه‌نامه بسیار حیاتی است. چرا که تخلفات حتی در قالب واگذاری ساده یک درگاه به فرد دیگر می‌تواند تبعات جدی به همراه داشته باشد. ثبت نام در لیست سیاه شبکه بانکی علاوه بر محدودیت‌های کاری، می‌تواند آسیب جدی به اعتبار شخصی و حقوقی افراد وارد کند.
جمع‌بندی
«شیوه‌نامه رسیدگی به تخلفات پذیرندگان» سندی قانونی است که با هدف ارتقای سلامت و امنیت شبکه پرداخت کشور تدوین شده است. پذیرندگان باید بدانند که مسئولیت استفاده از ابزار پذیرش به طور کامل بر عهده آنان است و هرگونه تخطی از ضوابط، می‌تواند منجر به محرومیت از خدمات بانکی، جریمه‌های قانونی و حتی پیگرد کیفری شود. بنابراین بهترین راهکار، پایبندی کامل به قرارداد و مقررات بانکی است.
پاسخ‌ها (0 )